Kredyty hipoteczne

Odpowiedz

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Mylisz się, okres kredytowania ma duży wpływ na kwotę odsetek. Wg kalkulatora: kwota kredytu 149 tys., okres kredytowania 240 msc., nadpłata 30 tys. - różnica między opcją "skrócenie okresu" (w tym przypadku do 179 msc.) a "zmniejszenie raty" jest różnica w kwocie zaoszczędzonych odsetek ok. 10,5 tys.

czarna666
Zaprawiony analityk I
Zaprawiony analityk I icon
96
27
01-04-2020
Wiadomość 11 z 18 (14 923 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Formalne skrócenie okresu kredytowania, a spłacenie kredytu w tym samym czasie bez podpisania aneksu daje ten sam rezultat. Dyskusja nie dotyczy okresu, a zbędnego aneksu.  Po co biegać co miesiąc do banku, jak i tak się harmonogramu nie masz zamiaru trzymać, a bank musi cię rozliczać odsetkowo wg wpłat, a nie wg harmonogramu. Czego wy w tym nie rozumiecie?

Odsetki płacisz od kapitału, po każdej nadpłacie masz robiona korektę do pierwotnego okresu, a po całkowitej spłacie rozliczenie odsetek proporcjonalnie do okresu korzystania z kapitału, a nie do okresu z harmonogramu, to po co ci aneks - przeraża mnie fakt, że tylu ludzi bierze kredyty bez podstawowej wiedzy o obowiązujących mechanizmach i, najwyraźniej, umiejętności liczenia. 

dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
45
12
17-11-2020
Wiadomość 12 z 18 (14 910 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

"Czysto matematycznie – bardziej opłaca się skrócić okres. Nasza rata pozostanie w tej samej wysokości, ale będzie w niej więcej spłacanego kapitału i łączna kwota zapłaconych odsetek będzie niższa." cyt. za Marcin Iwuć.

czarna666
Zaprawiony analityk I
Zaprawiony analityk I icon
96
27
01-04-2020
Wiadomość 13 z 18 (14 919 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Cytat bez kontekstu, a w kontekście dyskusji bez sensu, bo to "czysto" nie uwzględnia faktu, że i tak nadpłacasz cały czas dodatkowo kapitał, niezależnie od tego, co masz w harmonogramie, więc łączna kwota zapłaconych odsetek i bez aneksu będzie niższa.

 

Ty rozumiesz, że spłacając w tym samym okresie z aneksem i bez niego odsetek ostatecznie zapłacisz tyle samo? 

 

Matematycznie na przykładzie wygląda to tak: pierwotnie masz ratę 2000 - 1500 odsetek/500 kapitał

 

podpisujesz aneks - masz ta samą ratę - 1000 odsetek/1000 kapitał

ja nie podpisuję - płacę niższą ratę z harmonogramu i dopłacam do części kapitałowej - 1000 odsetek/500 kapitał, nadpłacam 500 kapitał.

 

W obu przypadkach matematycznie masz to samo, a ja zarabiam dodatkową kasę w czasie, kiedy ty co miesiąc umawiasz się i chodzisz podpisywać aneksy i spłacam 2 lata przed tobą i płacę mniej odsetek.

dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
45
12
17-11-2020
Wiadomość 14 z 18 (14 907 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Jasne, zgadzam się z tym co piszesz, pod jednym warunkiem - że robisz te nadpłaty regularnie co miesiąc. Ale jeśli np. tylko dwa razy w roku dysponujesz gotówką na większą, kilkutysięczną nadpłatę, a poza tym płacisz raty wyłącznie wg harmonogramu, to już tak nie zadziała.

Odpowiedz
0 Lajków
czarna666
Zaprawiony analityk I
Zaprawiony analityk I icon
96
27
01-04-2020
Wiadomość 15 z 18 (14 897 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Bosz, jeden rozsądny człowiek. Dzięki Ci. 

Odpowiedz
0 Lajków
Weisschwartz
Doradca z ambicjami II
Doradca z ambicjami II icon
28
6
13-07-2017
Wiadomość 16 z 18 (14 355 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Otóż właśnie oszczędzam te odsetki, których już nie zapłacę. Mogłabym poprzestać na nadplacaniu, co skutkowałoby po prostu obniżeniem raty, ale wolę ,, zmarnować czas z panią z banku". Skutkiem tego po każdym aneksie rata wraca do wysokości pierwszej raty, która nadplacilam... Czyli nie zmniejsza się rata, a skraca okres kredytowania, co przekłada się na o wiele większą różnicę w całkowitej kwocie do spłaty, niż w przypadku obniżania raty. Tak więc oszczędzam część tego, co bez nadplacania kredytu i tak musiałabym w banku zostawić w ramach odsetek na te 23 lata. Pisze o oszczędnościach w skali całego kredytu.
Od siebie dodam jeszcze, że kredyt wzięłam w październiku 2018... W świetle tego, co się dzieje obecnie ze stopami procentowymi, z perspektywy czasu jestem przeszczęśliwa że zdecydowałam się przez te trzy i pół roku zacisnąć pasa i nadplacac comiesięcznie tyle, ile byłam w stanie. Obecnie zostało mi do spłaty 6 tysięcy ( teoretycznie do października, w praktyce do czerwca),a mogłam mieć przed sobą jeszcze 19 lat spłacania w tej niepewnej rzeczywistości.
bellatrix_l
Doradca z ambicjami I
Doradca z ambicjami I icon
4
1
30-01-2022
Wiadomość 17 z 18 (14 064 wyświetleń)

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

[ Edytowane ]
bellatrix Pisząc w opozycji do mnie stoisz na stanowisku, że przy takich samych warunkach początkowych, spłacając w kapitał w takim samym tempie, ja zapłacę więcej odsetek, bo ty masz podpisany aneks, który ci wskazuje wysokość rat.

 

O to dokładnie ci chodziło? 

 

 

 

Odpowiedz
0 Lajków
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
45
12
17-11-2020
Wiadomość 18 z 18 (12 789 wyświetleń)
Ostatnie wpisy na forum
Powolne działanie aplikacji ing

Dobry Wieczór!

Mam pytanie, ponieważ posiadam telefon Samsung s22 na androidzie 13 i wszystkie inne aplikację chodzą płynnie, a moje ing chodzi strasznie mozolnie.

Na innym modelu, który miałem wcześnie

...

01-12-2022
Aplikacja na androidzie sama sie uruchamia

Witam.
Od niedawna aplikacja na telefonie sama sie włącza co jest cholernie denerwujące, zwlaszcza, że przerywa to co akurat robie, przerywa mi nagrywanie filmów (a telefon jest akurat jedynym narzedzi...

01-12-2022
Re: Moje kredyty zniknęły

Zależy mi na wyjaśnieniu Twojej sytuacji, ale tu nie mam dostępu do Twoich danych i nie jestem w stanie tego sprawdzić i wyjaśnić dla Ciebie. Proszę skontaktuj się z nami na czacie w bankowości intern

...

30-11-2022
Najbardziej pomocni użytkownicy