O dalena

dalena
6 Polubień
5 Rozwiązań
37 Postów
Re: Wakacje kredytowe 2022

@Michalek88 opublikowanie ustawy to umieszczenie jej w Dzienniku Ustaw, do tego jeszcze trochę, a zważywszy na wątpliwości interpretacyjne ustawy, po jej wyjściu z Sejmu , co do możliwości skorzystania z wakacji dla osób, które maja kredyt na budowę (deweloperka lub dom), obecna jej treść wydaje się mocno ograniczać grono osób uprawnionych, i jeżeli senat, albo sejm po powrocie ustawy z senatu, te

...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re: Re.: Nadpłata kredytu...

Jeżeli chcesz płacić wyższą ratę to możesz to przecież zrobić przez mechanizm nadpłaty, nie musisz podpisywać aneksu - odsetki i tak zawsze płacisz od wartości kapitału pozostałego do spłaty, niezależnie jak długi masz okres kredytowania, a część kapitałową raty możesz zwiększać nadpłatą - w ten sposób obchodzisz płatny aneks zwiększający umowną (maksymalną) wysokość raty w przypadku skrócenia okr

...
1
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re: Oprocentowanie stałe

"Wina" przeglądarki?

2
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Zmiana oprocentowania ze zmiennego na stałe

Możliwość zmiany jest, musisz złożyć wniosek u doradcy. Oprocentowanie zgodne jest ofertą banku z dnia złożenia wniosku - dziś dla opcji łatwy start to 10,54% - zmienia się to w każdy poniedziałek, aneks nie jest związany z dodatkowymi opłatami, znacznym kosztem pośrednim z pewnością jest wyższa, niż pierwotnie w umowie, marża banku po upływie okresu obowiązywania oprocentowania stałego i powrocie

...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Fundusz wsparcia kredytowego
Adres zameldowania to nie to samo, co zamieszkiwanie i tworzenie gospodarstwa domowego, ustalony sądownie plan opieki w formule 1/2 mógłby dać podstawę do wliczenia dzieci, wspólna opieka z miejscem zamieszkania przy matce nie. Alimenty mogą być rownież argumentem przeciw, bo chociaż część rodziców obciążonych alimentami nie ogranicza zaspokajania potrzeb dzieci tylko do alimentów, to zazwyczaj ot...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Pożyczka z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

Wzór wniosku jest na stronie BGK, samo ubezpieczenie nie jest przesłanką do nieotrzymania pomocy - dopiero skorzystanie z ochrony, czyli opłacanie rat z ubezpieczenia dyskwalifikuje.

0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Fundusz wsparcia kredytowego

Dochody przyjmuje się dla gospodarstwa domowego, więc małżonka też, przy czym jego dochód pomniejszony jest o alimenty (dla dochodu przyjmuje się kryteria zapisane w ustawie o pomocy społecznej - można sobie poczytać co się wlicza, a co nie), a jeżeli dzieci nie zamieszkują z wami stale (wspólna opieka to nie to samo, co zamieszkiwanie) to dzieci nie wliczacie do gospodarstwa domowego.

2
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Odsetki w górę - kapitał w dół

Tak wygląda mechanizm stałych rat kapitałowo-odsetkowych przy wzroście oprocentowania - wyższa kwota odsetek kompensuje się z wyższą kwotą kapitału w późniejszym okresie. Trzeba było wybrać kredyt z ratą malejącą, wtedy nikt by cię nie "oszukał".

 

 

Podkreślam, że model (baaaaaaaaaaaaaaaaaardzo mocno) uproszczony.

Pierwotnie było 1500 - 1000 odsetki/500 kapitał i ostatnia rata 500 odsetki/1000 kapita

...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata
bellatrix Pisząc w opozycji do mnie stoisz na stanowisku, że przy takich samych warunkach początkowych, spłacając w kapitał w takim samym tempie, ja zapłacę więcej odsetek, bo ty masz podpisany aneks, który ci wskazuje wysokość rat.

 

O to dokładnie ci chodziło? 

 

 

 

0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: skrócenie okresu kredytowania a wysokosc raty

Rośnie ci kapitałowa część raty, więc ten sam kapitał obniża o mniejszą ilość miesięcy, bo w pierwszym przypadku np. część kapitałowa raty wynosiła 500 i nadpłaciłaś 5 rat do przodu, ale kolejna wpłata dotyczyła części kapitałowej raty, która wynosiła 1200 i 2500 pokryło tylko 2 m-ce.

 

 

Zmniejszasz kapitał i skracasz okres, tym samym zwiększasz część kapitałową raty  i kolejne nadpłaty w tej samej

...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Zmiana celu kredytowania

Przy zmianie warunków dokonywana jest ponowna ocena zdolności kredytowej - musisz brać pod uwagę, że jeżeli kredyt pierwotnie był pod korek, to obecnie zdolność kredytowa będzie niższa.

3
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Cytat bez kontekstu, a w kontekście dyskusji bez sensu, bo to "czysto" nie uwzględnia faktu, że i tak nadpłacasz cały czas dodatkowo kapitał, niezależnie od tego, co masz w harmonogramie, więc łączna kwota zapłaconych odsetek i bez aneksu będzie niższa.

 

Ty rozumiesz, że spłacając w tym samym okresie z aneksem i bez niego odsetek ostatecznie zapłacisz tyle samo? 

 

Matematycznie na przykładzie wygląd

...
2
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Formalne skrócenie okresu kredytowania, a spłacenie kredytu w tym samym czasie bez podpisania aneksu daje ten sam rezultat. Dyskusja nie dotyczy okresu, a zbędnego aneksu.  Po co biegać co miesiąc do banku, jak i tak się harmonogramu nie masz zamiaru trzymać, a bank musi cię rozliczać odsetkowo wg wpłat, a nie wg harmonogramu. Czego wy w tym nie rozumiecie?

Odsetki płacisz od kapitału, po każdej na

...
4
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Na czym oszczędzasz, skoro odsetki płacisz od bieżącej kwoty kapitału do spłaty, a na tą ma wpływ jedynie to jak szybko go spłacasz, a nie aneksy, które podpisujesz?

Żeby realnie zaoszczędzić aneks musiałby dotyczyć obniżenia oprocentowania, a nie skrócenia okresu, bo akurat tym można zarządzać i bez podpisywanego aneksu i marnowania czasu na kontakty z "panią z banku". 

8
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Zmiana oprocentowania

Kcieslik Przestań się pienić na forum (nic innego tu nie robisz), bo ani ci nikt pistoletu nie przykładał do głowy w momencie podpisywania kredytu, ani ING nie jest jedyna instytucją w Polsce, która kredytów hipotecznych udziela. Działanie banku jest zgodne z procedurami i całkowicie legalne, a po to ci przy podpisywaniu umowy dawali informację o możliwym wzroście oprocentowania, żebyś zdawał so

...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Zmiana oprocentowania i 1000zł wyższy kredyt

To możliwe przy kredycie na poziomie 450000 PLN , każde 100 tys. przy wzroście o 1% daje ok 84 zł miesięcznie, , czyli każdy 1% w górę w przypadku 450 tys. kredytu to ok 375 zł na racie więcej, przy założeniu, że oprocentowanie wzrosło o 2,5% (biorąc pod uwagę WIBOR 6m, który stosuje ING) rata rośnie o 937. Mocne uproszczenie, ale to w sumie prosta matematyka, przy początkowej racie na poziomie 75

...
0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Decyzja negatywna

Skoro kredyt bierzecie razem, to bank nie będzie patrzył przez palce na małżonkę, szczególnie że certyfikatu na pewne dochody i zdrowie nie masz i zawsze istnieje możliwość, że na dochodach małżonki będziecie się opierać.

0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re: Nadpłata odsetek - kredyt hipoteczny w transzach

Z pierwszego postu wynika, że albo autor w stresie nie zrozumiał, albo doradca informację o nadpłacie odsetek mu podał. (co z założenia nie ma sensu)

 

Jeżeli  skrócenie nie spowoduje wzrostu raty, nie powinna być przeliczana zdolność. Ale to moje domniemanie.

 

Dla mnie skracanie okresu nie ma sensu, do zdolności (ogólnie nie dla tego kredytu) liczy ci się wartość raty, odsetki i tak rozliczą w realn

...
1
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Operat szacunkowy

ING nie bierze również pod uwagę wartości miejsca postojowego w garażu i komórki lokatorskiej w przypadku mieszkań - nie są one brane pod uwagę  w kwocie udzielanego kredytu, więc jak ktoś liczył na kwotę kredytu w wysokości 80% wartości inwestycji, to może mieć problem ze spięciem budżetu.

1
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re: Nadpłata odsetek - kredyt hipoteczny w transzach

Nadpłata odsetek nie ma większego sensu, zresztą w systemie takiej opcji nie ma, przy próbie nadpłaty niewypłaconego jeszcze w całości kredytu dostajesz komunikat "Kredyt nie został jeszcze uruchomiony w całości. Jeśli teraz nadpłacisz kredyt, to przy spłacie rat może zostać zamknięty i nie wypłacimy kolejnych transz."

 

Lepiej odkładać pieniądze i po wypłacie ostatniej transzy nadpłacić kapitał, ty

...
5
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Finalnie koszt kredytu i tak będzie mniejszy, bo nadpłacając zmniejsza za każdym razem kwotę kapitału, a wyrównując ratę do pierwotnej, bez skracania, wyjdzie jej na to samo, co z podpisaniem aneksu, dlatego ważniejsze jest to, jaki ma cel w formalnym skróceniu okresu. Ja wolę mniejszą ratę i zdolność kredytową na wypadek potencjalnej okazji, ale kto co lubi czy potrzebuje.

0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata
Możesz co miesiąc dodatkowo nadpłacać w kwocie będącej różnicą między pierwotną ratą a tą po przeliczeniu po nadpłacie, wszystko zależy od tego jaka jest wartość kredytu, ile rat i na ile te 1500 kwartalnie realnie wpływa na skrócenie okresu, jak emocjonalnie podchodzisz do zobowiązania - wolisz ramki banku czy samodyscyplinę.
12
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Jaka punktacja w BIK dla wniosków pozytywnych a negatywnych?

@Deatherock

72 to nie jest "bardzo niski skoring" i wcale nie musi wynikać z opóźnień w spłacie, a bardziej z niekorzystania z instrumentów kredytowych, za co nie dostaje się punktów dodatnich lub kilku zapytań kredytowych w ostatnich 12 miesiącach, za co dostaje się punkty ujemne. Sam skoring na poziomie ~70 w BIK nie jest żadną przeszkodą w otrzymaniu kredytu w ING, tak, jak w większości banków.

0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Ile trwa proces oczekiwania na decyzję ws hipoteki

@Karola Alert BIK nie jest żadnym wyznacznikiem, z wpisów na forum zdecydowana większość zapytanie w BIK miała w dniu decyzji lub dzień przed decyzją. Dla banku najbardziej wiarygodny jest stan bieżący, a nie sprzed tygodnia czy dwóch.

0
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Re.: Pomocy ! Ile obecnie czasu na Decyzje ostateczna ?

I dziś 02.12 jest decyzja, choć status się jeszcze nie zmienił.

1
dalena
Doradca z ambicjami III
Doradca z ambicjami III icon
Publiczne statystyki
Data rejestracji ‎17-11-2020 10:22
Data ostatnich odwiedzin ‎23-06-2022 10:10
Łączna liczba zamieszczonych wiadomości 37
Łączna liczba otrzymanych Lajków 6
Posty, które lubię