szykowałem już tutaj analizę poszczególnych przepisów aż nagle doznałem olśnienia... mianowicie banki obracają o wspominaną ustawą na wszystkie strony, ostrzegają, straszą, wymuszają ale jakoś nikt nie wspomina o treści art.33 ust.4 ustawy PPPFT, który stanowi:
Instytucje obowiązane stosują środki bezpieczeństwa finansowego w zakresie i z intensywnością uwzględniającymi rozpoznane ryzyko prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związane ze stosunkami gospodarczymi lub z transakcją okazjonalną oraz jego ocenę.
czyli ni mniej ni więcej ustawodawca wyraźnie określił, że przepisów ustawy PPPFT nie stosuje się hurtem i w stosunku do wszystkich a jedynie w przypadkach, gdy wcześniejsza ocena oraz rozpoznanie ryzyka dają ku temu podstawę a przypomnę dla porządku, że wspomniana już ustawa wyraźnie stanowi, iż instytucje obowiązane rozpoznają ryzyko prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związane ze stosunkami gospodarczymi lub z transakcją okazjonalną oraz oceniają poziom rozpoznanego ryzyka oraz obowiązkowo dokumentują rozpoznane ryzyko prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związane ze stosunkami gospodarczymi lub z transakcją okazjonalną oraz jego ocenę [...]
tak więc jest jasne i oczywiste /pytanie tylko, czy dla banku także/, że ten najpierw jest obowiązany rozpoznać ryzyko i ocenić jego poziom, następnie obowiązkowo udokumentować swoje ustalenia a dopiero potem może zastosować środki bezpieczeństwa finansowego określone w ustawie ale tylko w zakresie i z intensywnością uwzględniającymi rozpoznane ryzyko a do tego momentu ustawa PPPFT ma zastosowanie jedynie do celów analizowania i oceny ryzyka, nie zaś w zakresie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego...
już nawet nie wspominam, że każde ustalenie możliwości wystąpienia takiego ryzyka odpowiednio udokumentowane podlega raportowaniu tak więc zreasumujmy:
- nie ma rozpoznanego, ocenionego oraz udokumentowanego ryzyka, nie ma możliwości zastosowania środków bezpieczeństwa finansowego przewidzianych ustawą i jest to najwyraźniej warunek sine qua non a więc stosowanie owych środków w stosunku do każdego klienta bez wcześniejszej oceny i jej udokumentowania jest bezprawne
zapewne coś na temat kar za takie postępowanie mówi prawo bankowe /szukać mi się nie chce/ a z całą pewnością kodeks cywilny ale moja rada jest taka - jeśli zastosowano wobec ciebie w twoim banku jakiekolwiek środki bezpieczeństwa finansowego bez spełnienia powyższych wymogów, środki te są bezprawne i na miejscu będzie zawiadomienie o tym ministerstwa finansów, generalnego inspektora informacji finansowej oraz prokuratura...
ale prawdziwe schody dla banku zaczną się z chwilą, kiedy tak prokurator jak i inspektor generalny zadadzą pytanie, dlaczego nie poinformowano ich o ujawnionym, potencjalnym ryzyku zaistnienia przestępstw prania brudnych pieniędzy czy finansowania terroryzmu... może zapytają, może nie ale o bezpodstawne zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego z ustawy PPPFT zapytają z całą pewnością...
Szczęśliwego, Nowego 2023 Roku!
