Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, bank jako instytucja obowiązana ma obowiązek rozpoznania ryzyka prania pieniędzy związanego ze stosunkami gospodarczymi ze swoimi klientami i oceny jego poziomu. Ponadto, instytucja obowiązana jest zobligowana do stosowania środków bezpieczeństwa finansowego w zakresie i z intensywnością uwzględniającą rozpoznane w ten sposób ryzyka.
Środki stosowane w celu właściwego zarządzania ryzykiem prania pieniędzy, zasady rozpoznawania i oceny poziomu ryzyka oraz zasady stosowania środków bezpieczeństwa finansowego są elementem wewnętrznych procedur instytucji wprowadzonych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu i są formułowane przez instytucje obowiązane z uwzględnieniem charakteru, rodzaju i rozmiaru prowadzonej działalności. Siłą rzeczy mogą się różnić pomiędzy poszczególnymi instytucjami.
Na podstawie przepisów ustawy, informacje dotyczące wszczęcia i prowadzenia analiz zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy są objęte tajemnicą, a ich w szczególności publiczne ujawnianie byłoby niecelowe – ułatwiłoby bowiem ich ewentualne ominięcie przez osoby, którym na tym faktycznie zależy.
W ramach stosowania środków bezpieczeństwa finansowego Bank jest zobowiązany w szczególności do:
identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta,
identyfikacji beneficjenta rzeczywistego,
oceny stosunków gospodarczych i stosownie do sytuacji uzyskania informacji na temat celu i zamierzonego charakteru relacji z klientem, a także
bieżącego monitorowania stosunków gospodarczych klienta, w tym m.in. badania źródeł wartości majątkowych będących w dyspozycji klienta oraz zapewnienia że posiadane dokumenty i informacje dotyczące stosunków gospodarczych są na bieżąco aktualizowane.
W przypadku braku możliwości zastosowania środków bezpieczeństwa finansowego, instytucja obowiązana jest zobligowana do zakończenia relacji z klientem. Stosowne zapisy, umożliwiające wypowiedzenie przez bank relacji w wyniku braku możliwości wypełnienia obowiązków określonych ustawą, znajdują się również w umowach łączących klienta z bankiem. Bank nie jest zobligowany to udzielania pisemnego uzasadnienia wypowiedzenia umowy, jednak na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa wypowiedzenie takie może nastąpić tylko w przypadku wystąpienia ważnych przyczyn i przyczyny te są zawsze wskazywane w wypowiedzeniu kierowanym do klienta.
W przypadku gdy środki z rachunku nie zostały pobrane przez klienta przed rozwiązaniem umów i faktycznym zamknięciem rachunków, są one przeksięgowywane na rachunek techniczny, z którego klient może je w każdej chwili wypłacić, jeżeli nie są one zablokowane w wyniku wiążącego postanowienia uprawnionych organów państwowych. Biorąc to pod uwagę, twierdzenia o kradzieży są zupełnie nieuzasadnione.
Komunikaty za pośrednictwem bankowości elektronicznej wystosowywane są do klientów, którzy mają do niej dostęp i którzy umownie wyrazili zgodę na otrzymywanie wszelkiej komunikacji z banku za jej pośrednictwem. W innym przypadku, klienci są komunikowani listownie.
Nie istnieją przepisy, które zobowiązują bank do wprowadzenia prawa do odwołania dla klienta. Każdy klient może jednakże złożyć reklamacje, a bank zgodnie z obowiązującym prawem jest zobligowany do jej rozpatrzenia w stosownym terminie.
Podkreślenia wymaga, że bank nieustannie pracuje nad tym, aby wszelkie czynności wymagane przepisami były jak najmniej uciążliwe dla klientów banku. Nie jest naszą intencją kończenie relacji z klientami, jednakże przepisy prawa nakładają na nas konkretne obowiązki, a także jasno definiują co jesteśmy zmuszeni zrobić w przypadku gdy ich dopełnienie nie jest możliwe. Jak sam Pan podkreślił w swojej wiadomości, zarówno Pan jak i reprezentowane przez Pana osoby otrzymały komunikaty z prośbą o przedłożenie wymaganych informacji, jednak wskutek braku ich dostarczenia, bank był zmuszony wypowiedzieć umowy.
Rozumiemy, że z perspektywy klienta działania te mogą wydawać się nadmiarowe i budzić frustrację, jednak są one konieczne w celu pozostawania banku w zgodności z obowiązującymi przepisami prawa.
Mamy nadzieje, że powyższa odpowiedź będzie dla Pana wystarczająca. Niestety nie jesteśmy w stanie się odnieść do kwestii konkretnych przypadków klientów z uwagi na z jednej strony zbyt małą ilość przytoczonych przez Pana danych a z drugiej na wiążącą nas w tym zakresie tajemnicę
Jeśli podoba Ci się moja odpowiedź, daj mi lajka.
Jeśli odpowiedź Ci pomogła, zaakceptuj ją jako rozwiązanie.
