W modelowym świecie tak to faktycznie by wyglądało, ale ..
Twoja stała rata składa się z dwóch składników - kapitału i odsetek. Wartość odsetek zależy od dwóch najważniejszych parametrów (przy założeniu niezmienności oprocentowania):
a) Wartości kapitału do spłaty,
b) Ilości dni w danym miesiącu (ING wylicza ratę na realnej liczbie dni miesiąca, a nie średniej wyliczanej 30 dni jak na przykład mBank),
I teraz w zależności od tego jaką wartość mają Twoje odsetki za dany miesiąc, tyle spłacasz kapitału.
Czasem jest to więcej, czasem mniej. I z tego powodu ten punkt idealnego wyrównanie może nigdy nie nastąpić, ale faktycznie kapitał sukcesywnie będzie rósł. Tylko nie do końca tak liniowo jak to opisałeś.