Kredyty hipoteczne

[#1]

Dzień dobry.
Moja stała rata kredytu to ok 1000zł.
Zauważylem w harmonogramie że spłacany kapitał zamiast rosnąć raz wynosi 400zł, raz 360 innym razem 380zł, za kilka miesięcy znowu 360...
Czy nie powinno być tak że z każdą rata spłacam więcej kapitału a w połowie okresu kredytu kapitał i odsetki rownoważą się i dalej maleją?

[#2 · Accepted solution]

W modelowym świecie tak to faktycznie by wyglądało, ale ..

Twoja stała rata składa się z dwóch składników - kapitału i odsetek. Wartość odsetek zależy od dwóch najważniejszych parametrów (przy założeniu niezmienności oprocentowania):
a) Wartości kapitału do spłaty,
b) Ilości dni w danym miesiącu (ING wylicza ratę na realnej liczbie dni miesiąca, a nie średniej wyliczanej 30 dni jak na przykład mBank),

I teraz w zależności od tego jaką wartość mają Twoje odsetki za dany miesiąc, tyle spłacasz kapitału.
Czasem jest to więcej, czasem mniej. I z tego powodu ten punkt idealnego wyrównanie może nigdy nie nastąpić, ale faktycznie kapitał sukcesywnie będzie rósł. Tylko nie do końca tak liniowo jak to opisałeś.

[#3]

Wszystko jasne!
Dziękuję za odpowiedź 😉

[#4]

Thank you!