Konta oszczędnościowe

[#1]

Takie pytanie.

Powiedzmy saldo początkowe to 10k. Przychodzą nowe środki - 2k. Wpłacam je na Bonus - ale tylko te 2k. Czy ta kwota będzie na wyższym procencie? Czy muszę wpłacić 12k na Bonus?

W zasadzie przy okazji drugie pytanie - po co taka promocja i kombinowanie? Po co to zamieszanie z dodatkowym kontem? Nie wystarczy podnieść oprocentowania dla nowych środków na normalnym OKO? Byłoby to znacznie bardziej przejrzyste i "ludzkie", na czym podobno Wam zależy, a od lat utrzymujecie promocję na tych durnych zasadach.

[#2]

Na OKO Bonus wystarczy, że wpłacisz nowo otrzymane środki. Ważne jest jednak żeby utrzymać saldo początkowe na standardowym OKO.
Przykład: jeśli wypłacisz ze standardowego OKO np. 500 zł, bonusowe oprocentowanie będzie dla kwoty 1500 zł. Mimo tego, że na OKO Bonus będziesz miał zgromadzone 2000 zł.

Dziękujemy, ze podzieliłeś się swoją uwagą w sprawie wprowadzenia takiej funkcjonalności na OKO.

[#3]

---

MartaK pisze:
Ważne jest jednak żeby utrzymać saldo początkowe na standardowym OKO.

---

Czy aby na pewno? W regulaminie jest zapis:
"Aby wyliczyć Nowe środki, w każdym dniu trwania Umowy Bank dla danego klienta: 1) porównuje Saldo bieżące z Saldem początkowym,". Nie ma zapisu, że chodzi o saldo początkowe na OKO. Według definicji saldo początkowe to łączne saldo Produktów depozytowych w Banku - czyli OKO, ROR i pewnie coś jeszcze. I właśnie zagadka - co jeszcze? Czy papiery wartościowe są traktowane jako depozyt?

Powiedzmy taki scenariusz.

Kowalski ma na koncie 200k zł (100k na OKO i 100k na ROR). To jest saldo początkowe. Dzień po naliczeniu salda początkowego przelewa 50k na konto maklerskie i kupuje za to akcje. Następnie otrzymuje pensję, którą wpłaca na OKO Bonus - 5k zł.
Kwota 5k jakie będzie miała oprocentowanie?

Inwestycja w akcje okazała się dobra. Kowalski co prawda jeszcze nie zrealizował zysków, ale aktualny kurs portfela wskazuje na 200% zysku. Ma jednak zamrożoną tą kwotę w akcjach. W efekcie na Bonus nadal jest tylko 5k zł oprocentowane na... ?
Ponieważ jednak łączna wartość posiadanych depozytów Kowalskiego w tej chwili to już 100k na OKO, 50k na ROR, 150k na maklerskim i 5k na Bonus, decyduje się przelać 95k z OKO na OKO Bonus. Jakie będzie oprocentowanie 100k zł na Bonus?

Tylko przed udzieleniem odpowiedzi proszę to dokładnie sprawdzić, bo jak wspomniałem wyżej - ograniczenie salda początkowego wyłącznie do OKO sugeruje, że odpowiedź była udzielona tak na szybcika. No chyba, że faktycznie dla banku "łączne saldo produktów depozytowych" to synonim konta OKO. W takim układzie trzeba wprowadzić poprawki do regulaminu, aby było to bardziej proste, czytelne

[#4]

Dlaczego moja poprzednia wiadomość została skasowana z forum?

Ponawiam wiadomość. 

---

MartaK pisze:
Ważne jest jednak żeby utrzymać saldo początkowe na standardowym OKO

---

Czy aby na pewno? W regulaminie znalazłem taki zapis

"§ 9 1. Aby wyliczyć Nowe środki, w każdym dniu trwania Umowy Bank dla danego klienta: 1) porównuje Saldo bieżące z Saldem początkowym, 2) ustala aktualną wysokość Nowych środków na OKO Bonus"

Zgodnie z definicją saldo początkowe, to "łączne saldo Produktów depozytowych w Banku". Produkty depozytowe to nie tylko OKO, ale i ROR, lokata (chociaż tu spotkałem się z różnym traktowaniem) i pewnie inne. I właśnie zagadka - jakie inne? Czy konto maklerskie również przez bank jest traktowane jako produkt depozytowy? Sądząc po tym co się wyświetla po zalogowaniu - owszem. Jest bowiem podliczane.

Przykładowy scenariusz. Kowalski ma na OKO 100k, na ROR 100k, czyli bilans początkowy zostaje określony na 200k. Zakłada OKO Bonus. Na koncie pojawia się pensja 5k, którą przelewa na Bonus.
Pytanie 1 - jakie jest oprocentowanie kwoty 5k zł? (łączny stan konta to 205k)
Następnie przelewa z OKO na konto maklerskie 50k i inwestuje w akcje.
Pytanie 2 - jakie jest oprocentowanie kwoty 5k zł? (łączny stan konta to nadal 205k, ale 50k jest w akcjach).
Akcje rosną bardzo ładnie - o 100%.
Pytanie 3 - jakie jest oprocentowanie kwoty 5k zł (łączny stan konta to 255k, przy czym 100k jest w akcjach - czyli wartość określona na podstawie kursu).
Ponieważ Kowalski uznaje, że saldo jego konta wzrosło, przelewa z OKO na OKO Bonus kwotę 50k zł.
Pytanie 4 - jakie jest oprocentowanie kwoty 55k zł (łączny stan konta to 255k - czyli jak wyżej).

Proszę o dokładne sprawdzenie przed udzieleniem odpowiedzi, ponieważ wcześniejsza informacja o saldzie ograniczonym wyłącznie do OKO sugeruje, że odpowiedź była udzielona na szybcika i nie budzi zaufania. Chyba, że się mylę i faktycznie "produkty depozytowe" dla ING to wyłącznie OKO, ale w takim układzie można zapisy w regulaminie zdecydowanie uprościć, poprawiając ich czytelność.

[#5 · Accepted solution]

Regulamin Otwartego Konta Oszczędnościowego Bonus (OKO Bonus) wymienia produkty depozytowe, których saldo jest wliczane do salda początkowego. Produkty depozytowe klienta indywidualnego to:
- rachunki oszczędnościowe (z wyłączeniem Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego oraz Smart Saver),
- lokaty terminowe,
- lokaty w Lokacie z Funduszem,
- Inwestycyjne Lokaty Terminowe.
Do salda początkowego nie wliczamy salda rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.
Jeżeli:
- na Otwartym Koncie Oszczędnościowym (OKO) jest 100000 zł,
- nie masz innych produktów depozytowych,
- na rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym jest 100000 zł,
to saldo początkowe wynosi 100000 zł. 
Jeżeli:
- założysz OKO Bonus, 
- na OKO zostawisz 100000 zł
- wpłacisz na OKO Bonus 5000 zł 
to od 5000 zł naliczą się odsetki bonusowe. 
Jeżeli następnego dnia:
- wypłacisz z OKO 50000 zł,
- na OKO Bonus zostawisz 5000 zł
to nie naliczą się odsetki bonusowe, ponieważ nowe środki nie będą stanowiły nadwyżki ponad saldo początkowe. 

[#6]

No i fajnie. Pełna jasność. Dziękuję :-)