Odpowiedz

Jak obliczyć pozostałe odsetki.

Witam, próbuję zrozumieć jak działają odsetki od kredytu, który jest systematycznie nadpłacany. Jest w stanie ktoś mi podać jakiś wzór jak to działa ?

Weźmy jako przykład kredyt 100 000 zł na 10 lat. Ze strony ING wynika, że na taki kredyt zostanie pobrana prowizja w wysokości 5 999zł (rozumiem, że lepiej to zapłacić od razu, a nie kredytować bo wtedy to powiększa nasz kapitał i jednocześnie odsetki) a oprocentowanie 7.99%. Bez ubezpieczenia i z prowizją spłaconą od razu kwota raty wynosi 1 212.75 zł co po 120 miesiącach da nam 145 530 zł. Czyli płacąc przez 10 lat równe raty odsetki wyniosą 45 530 zł (bez prowizji, która została spłacona). I teraz wchodzi to czego nie rozumiem - co jeśli np. po dwóch latach nadpłacę powiedzmy 60 tys. zł ? Załóżmy, że 24 miesiące płaciłem równe raty w wysokości 1 212.75 zł - daje nam to 29 106 zł czyli do spłaty zostanie 116 424 zł i w tym momencie wpłacę 60 000 zł. Jak to wpłynie na moje odsetki do końca kredytu. Jak to się liczy ? Chciałbym znać jakiś sposób/wzór aby przeprowadzić różne symulacje nadpłaty. Np. 2 razy po 30 000 w drugim i trzecim roku itd.

Drugie pytanie to jak się to ma do oprocentowania stałego i zmiennego ? Na stronie ING jest napisane, że oprocentowanie stałe jest tylko przy kredytowaniu na 3 lata, powyżej jest już zmienne. A co jeśli wezmę kredyt na 10 lat ale spłacę go w 3 lata ?

Odpowiedz
0 Lajków
Adrian3
Doradca z ambicjami I
Doradca z ambicjami I icon
1
0
06-05-2020
Wiadomość 1 z 2 (2 386 wyświetleń)

Re: Jak obliczyć pozostałe odsetki.

[ Edytowane ]

Aby zrozumieć ten mechanizm, to zacznijmy od miesięcznych rat. W każdej racie znajduje się cześć kapitałowa i odsetkowa.
Załóżmy teoretycznie, że z raty 1212,75 zł - 1000 zł to cześć kapitałowa a 212,75 zł to cześć odsetkowa.
Po zapłaceniu pierwszej raty saldo kapitału będzie wynosiło już nie 100 000 zł a 99 000 zł
Kolejna, druga rata to znów 1212,75 zł, ale jej cześć kapitałowa i odsetkowa jest już inna. Zmniejsza się kapitał do spłaty, od którego są liczone odsetki. W drugiej racie teoretycznie będzie więc już np.: 1010 zł kapitału i 202,75 zł odsetek. 
Tak będzie się działo przy każdej z kolejnych rat, które będą w stałej wysokości, ale cześć kapitałowa w każdej racie będzie wzrastała a cześć odsetkowa malała.
Jeżeli później dokonasz nadpłaty kapitału, to w najbliższej racie odsetki będą naliczane już po uwzględnieniu nadpłaconej kwoty kapitału, czyli będą one jeszcze niższe. 
Jeżeli nie nastąpi nadpłata kredytu, to sumując cześć odsetkową z wszystkich zapłaconych przez rat.
Powyższe wyliczenia to tylko pogląd a nie rzeczywiste dane. Nie ma tutaj konkretnego wzoru. 

 


Rodzaj oprocentowania jest elementem umowy kredytowej.  To umowa kredytowa określa właśnie, jakie jest oprocentowanie kredytu w okresie jego spłaty. Jeżeli decydujesz się na zmienną stopę, ponieważ chcesz spłacać kredyt przez 60 miesięcy, to wówczas przez cały ten okres oprocentowanie będzie zmienne - niezależnie od tego, czy rzeczywisty okres spłaty będzie krótszy czy nie.

**
Jeśli podoba Ci się moja odpowiedź, daj mi lajka.
Moja odpowiedź Ci pomogła? Zaakceptuj ją jako rozwiązanie!
Odpowiedz
0 Lajków
IlonaU
Moderator
Moderator icon
1071
215
07-06-2017
Wiadomość 2 z 2 (2 346 wyświetleń)
Ostatnie wpisy na forum
Zajęcie komornicze

Dlaczego ING blokuje nadwyżki kwoty wolnej od zajęcia komorniczego i nie zwraca jej z początkiem nowego miesiąca przy zbiegu egzekucji? Pieniądze od 2 lat co miesiąc są przetwarzane na kontach a nie m...

01-03-2024
Re: Re.: Nowy wygląd Mojego ING

Pomysł, każdy kto jest niezadowolony niech wrzuci adekwatną niską ocenę aplikacji w app store lub google play, jest to jedyny wskaźnik który może zainteresować osoby decyzyjne.

29-02-2024
Re: Re.: Nowy wygląd Mojego ING

Zgadzam się ze wszystkim co powyżej, aplikacja jest fatalna. Myślę że dopóki temat nie nabierze rozgłosu lub nie dotrze do kogoś komu zależy raczej nikt w ing nic nie zrobi.
Przy najbliższej wizycie w ...

29-02-2024
Najbardziej pomocni użytkownicy