Jak inwestować

[#1]

Witam,

Chciałbym zapytać o fundusze indeksowe Amundi w ING. Koszty nabycia oraz zbycia jednostek funduszu są równe zeru bez względu na częstotliwość i wielkość zakupów? Ile wynoszą koszty za zarządzanie w skali roku dla klientów ING i czy w takim razie są to jedyne koszty posiadania jednostek tego funduszu? I ostatnie pytanie: jak wygląda sprawa podatków - czy zyski rozlicza się liniowo tak jak z akcji tj. dostaję pit 8C na koniec roku z zsumowanymi zyskami z konta maklerskiego i funduszu?

[#2 · Accepted solution]

Obecnie do odwołania nie mamy opłat za zakup jednostek funduszy inwestycyjnych (opłata dystrybucyjna). Każdy zakup funduszy jest bezpłatny, nie ma ograniczeń co do ilości/kwoty nabycia. 
Opłaty przy funduszach Amundi:
- Amundi Indeks WIG 20 (Amundi Fundusze Indeksowe SFIO)
Opłata za zarządzanie funduszem (pomniejsza wycenę funduszu) 1,60% 
Koszty pozostałe 0,24% , czyli łącznie 1,84%.
- Amundi Indeks S&P 500 (Amundi Fundusze Indeksowe SFIO)
Opłata za zarządzanie funduszem 1,60% 
Koszty pozostałe 0,25%, czyli łącznie 1,85%
- Amundi Indeks MSCI EMU (Amundi Fundusze Indeksowe SFIO)
Opłata za zarządzanie funduszem 1,60% 
Koszty pozostałe 0,26% czyli łącznie 1,86%.
Przy sprzedaży jednostek funduszu, od wypracowanego zysku jest pobierany podatek Belki 19% i odprowadzany do Urzędu Skarbowego. Rozliczenia PIT nie są wysyłane. 
 

[#3]

Ok, dziękuję za odpowiedź. A jak są naliczane te opłaty? Na przykład kupuję jednostkę funduszu dzisiaj i sprzedaję w listopadzie - czy opłata w takim przypadku zostaje pobrana w identycznej wielkości jak wtedy gdybym kupił w styczniu i sprzedał w grudniu?

Kolejna sprawa: podatki. Czyli podatek jest odprowadzany od razu po sprzedaży funduszu, a co w przypadku wykazania straty? Czy jeśli pod koniec roku fundusz przynosi straty to czy można zrealizować tę stratę - czyli sprzedać fundusz i dzięki temu wykazać tę stratę w picie 38 czyli zmniejszyć sobie w ten sposób podatek jeśli osiągnąłem zyski ze sprzedaży akcji na koncie maklerskim w danym roku?

[#4]

@Janek11 Opłata za zarządzanie:

- jest ona naliczana codziennie jako 1/365 rocznej opłaty (opłata podana jako procent w skali roku)
- jest to opłata stała naliczana od wartości aktywów funduszu
- jest uwzględniona w przedstawianych wynikach inwestycyjnych- zarówno w notowaniach na stronie internetowej, jak i materiałach marketingowych oraz dokumentach prawnych. Publikowane wyniki funduszu oraz wartość netto jednostki uczestnictwa podane są już po odjęciu opłaty za zarządzanie.
 

Podatek:

- jest pobierany automatycznie po zakończeniu inwestycji z zyskiem (sprzedaż jednostek uczestnictwa > pobranie podatku 19% > kwota netto wpływa na konto klienta)
- strat poniesionych na funduszach inwestycyjnych – nie można wykazać w rozliczeniu z US (nie zmniejszy to podatku od zysków osiągniętych ze sprzedaży akcji)