Czy założenie IKE - Indywidualnego Konta Emerytalnego – może mieć sens w przypadku osób po sześćdziesiątce? To przecież produkt przeznaczony do tego, aby odłożyć coś do sześćdziesiątki, więc osób w tym wieku już nie dotyczy, prawda? Otóż nieprawda!
Okazuje się, że nawet wtedy można świetnie skorzystać z IKE i zaoszczędzić na podatkach. W tym artykule podpowiem, jak tego dokonać.
Na początku przypomnę tylko, czym w ogóle jest IKE. Przede wszystkim - nie jest to żaden konkretny produkt finansowy, tylko swego rodzaju „prawne opakowanie” na przeróżne produkty finansowe. Możemy na przykład opakować w IKE konto oszczędnościowe, obligacje Skarbu Państwa, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski, itp.
Warto o tym pamiętać, gdyż wiele osób zadaje pytanie: Czy IKE jest ryzykowne? Odpowiedź może być tylko jedna: Zależy, co opakujesz w IKE. Jeśli będzie to produkt finansowy o niskim ryzyku, jak konto oszczędnościowe, obligacje Skarbu Państwa czy fundusze rynku pieniężnego – to Twoje IKE również będzie bezpieczne. Mnóstwo Polaków wybiera dla swoich oszczędności bezpieczne produkty, bo tylko takie ryzyko chcą akceptować. I bardzo słusznie, skoro taki jest ich apetyt na ryzyko. Ale nawet te najbezpieczniejsze produkty warto jest opakować w IKE. Dlaczego?
Otóż produkt finansowy, który opakujemy w IKE, daje nam możliwość skorzystania ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych – zwanego potocznie podatkiem Belki. Każdy z nas na swoim rachunku bankowym widzi pod koniec miesiąca zaksięgowane dwie operacje: najpierw pojawia się przelew z zarobionymi odsetkami, a ułamek sekundy później z konta zostaje pobrany podatek. Jego stawka wynosi dziś 19% - co oznacza, że od każdych zarobionych 100 zł odsetek, natychmiast pobrane jest 19 zł podatku. Im większa suma naszych oszczędności i im wyższa kwota zarobionych odsetek – tym większy musimy zapłacić podatek. Dotyczy to niemal wszystkich produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych.
I cała idea pakowania produktów w IKE polega na tym, aby podatku od zysków kapitałowych nie płacić.
Pomyśl o dodatkowej emeryturze
Oczywiście głównym powodem, dla którego ustawodawca wprowadził IKE, było zachęcenie do długoterminowego odkładania środków na własną emeryturę. Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych ma właśnie stanowić taką zachętę. Okazuje się jednak, że ze zwolnienia, skutecznie mogą skorzystać również osoby starsze, ponieważ ustawa o IKE nie definuije wieku, w którym możemy otworzyć IKE. Jeżeli nie mieliśmy dotąd IKE - możemy je otworzyć w dowolnym momencie, nawet będąc już na emeryturze
Aby skorzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych w ramach IKE, należy spełnić takie warunki:
1. Środki z IKE wypłacić dopiero po osiągnięciu 60. roku życia
2. Dodatkowo spełnić jeszcze jeden z poniższych punktów:
a) dokonywać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
b) dokonać wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
W przypadku osób po 60-tce pierwszy warunek mamy spełniony niejako „z definicji”. Pozostaje nam zatem jeszcze spełnienie któregoś z kolejnych punktów, co w praktyce wyglądać może na przykład tak:
Czy gra jest warta świeczki? Cóż – duże pieniądze biorą się z małych i nie ma żadnego powodu, by płacić podatek od zysków kapitałowych, jeśli możemy w pełni legalnie tego uniknąć. Z drugiej strony – w dzisiejszych czasach życie do 80-tki nie jest niczym nadzwyczajnym i może się okazać, że faktyczne oszczędności podatkowe będą naprawdę spore.
A co jeśli po założeniu IKE okaże się, że środki będą nam potrzebne przed upływem 5 lat? Nic! Po prostu je wypłacimy jak z każdej innej inwestycji czy produktu oszczędnościowego. Pobrany zostanie wtedy jedynie podatek Belki – dokładnie w taki sam sposób, jak w przypadku braku IKE.
Wybór jest prosty
A zatem sprawa wygląda tak:
Wybór jest moim zdaniem oczywisty. Dlatego zachęcam bardzo serdecznie do zapoznania się z dodatkowymi informacjami na temat Indywidualnego Konta Oszczędnościowego, które znajdują się tutaj: (link do naszego webinaru z materiałem o IKE do pobrania).
Fot. Fotolia
Aby dodać komentarz, musisz się zarejestrować. Jeśli jesteś już zarejestrowany, zaloguj się. Jeśli jeszcze się nie zarejestrowałeś, zarejestruj się i zaloguj.