temat Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata w Kredyty hipoteczne

skrócenie okresu kredytowania a nadplata

jagodzianka — Mon, 11 Jan 2021 13:27:26 GMT

W tym roku będę mogła nadpłacać tylko niewielkie kwoty (max 500zł miesięcznie). Czy mogę wymagać aneksów odnośnie skrócenia okresu przy takich niewielkich nadpłatach co trzy miesiące, czy to ma sens? Już widzę minę pracownika Banku, który obsługuje mój kredyt. Doradźcie coś.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

dalena — Tue, 12 Jan 2021 11:35:08 GMT

Możesz co miesiąc dodatkowo nadpłacać w kwocie będącej różnicą między pierwotną ratą a tą po przeliczeniu po nadpłacie, wszystko zależy od tego jaka jest wartość kredytu, ile rat i na ile te 1500 kwartalnie realnie wpływa na skrócenie okresu, jak emocjonalnie podchodzisz do zobowiązania - wolisz ramki banku czy samodyscyplinę.

Re: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

MagdalenaD — Tue, 12 Jan 2021 11:36:46 GMT

@jagodzianka w każdej chwili możesz zawnioskować o aneks do umowy. Będzie to dla Ciebie opłacalne, ponieważ finalnie koszt kredytu będzie mniejszy

Re: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

dalena — Tue, 12 Jan 2021 15:41:38 GMT

Finalnie koszt kredytu i tak będzie mniejszy, bo nadpłacając zmniejsza za każdym razem kwotę kapitału, a wyrównując ratę do pierwotnej, bez skracania, wyjdzie jej na to samo, co z podpisaniem aneksu, dlatego ważniejsze jest to, jaki ma cel w formalnym skróceniu okresu. Ja wolę mniejszą ratę i zdolność kredytową na wypadek potencjalnej okazji, ale kto co lubi czy potrzebuje.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

j0celyne — Thu, 04 Nov 2021 12:41:30 GMT

Hej znalazłam informację, że jeśli w ciągu 3 miesięcy od dokonania nadpłaty kredytu hipotecznego zawnioskuję o skrócenie okresu kredytowania jest to bezpłatne. Czy istnieje jakiś limit podpisywanych aneksów o skrócenie czasu kredytowania, czy mogę podpisać bezpłatnie dowolną ich liczbę w ciągu roku? Np. co 3 miesiące nadpłacam kredyt 10 tys zł i co 3 miesiące wnioskuję o skrócenie okresu kredytowania. Dzięki!

Re: Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

MartaK — Mon, 08 Nov 2021 08:22:35 GMT

Nadpłata kredytu hipotecznego powoduje automatyczne przeliczenie (zmniejszenie) wysokości raty.
Możesz jednak wrócić do wysokości raty przed nadpłatą i tym samym skrócić okres kredytowania. Konieczne jest podpisanie aneksu do umowy.

Taki aneks jest bezpłatny jeśli:

•nie minęły 3 miesiące od nadpłaty
•wysokość raty po skróceniu okresu kredytowania nie będzie wyższa, od najwyższej zapłaconej przez Ciebie raty.

Jeśli minęło więcej niż 3 miesiące od nadpłaty, opłata za aneks wynosi 200 zł. Aneks zawsze możesz zamówić telefonicznie na naszej infolinii +48 32 357 00 57. Jest czynna w dni robocze od 8:00 do 20:00 oraz w soboty od 8:00 do 16:00.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

aaa12345 — Wed, 24 Nov 2021 11:37:13 GMT

A to nie mogę nadpłacać kredytu dowolną kwotą? Np. rata wynosi 1500zł, nadpłacam 5 tys.

Z Pani odpowiedzi wynika, że nie -cyt. "Możesz co miesiąc dodatkowo nadpłacać w kwocie będącej różnicą między pierwotną ratą a tą po przeliczeniu po nadpłacie". Proszę o wyjaśnienie, bo w banku mówił mój opiekun , że mogę dowolną kwotę nadpłacać, dodatkowo w okresie karencji również tylko w karencji najwazniejsze jest to, żeby nie spłacić całego swojego bieżącego zobowiązania (czyli wypłaconej transzy).

Re: Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

KarolinaM — Thu, 25 Nov 2021 11:27:18 GMT

@aaa12345 możesz nadpłacić dowolną kwotę kredytu. Nie mamy progu minimalnego

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

bellatrix_l — Sun, 30 Jan 2022 10:22:13 GMT

Możesz nadpłacać każdą kwotę. Ja nadpłacam comiesięcznie , raz 2 tys, raz 1, raz 5... zależy jaką mam możliwość. Pani z banku, która mnie obsługuje sama zachęca do podpisywania aneksu po każdej nadpłacie, bo to mi się po prostu opłaca. Możesz nadpłacić nawet 100 złotych, tyle że wtedy oszczędności będą znikome. Ja podpisuję aneks co miesiąc i nie wyobrażasz sobie nawet , jak horrendalną kwotę udało mi się zaoszczędzić.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

dalena — Thu, 07 Apr 2022 07:31:22 GMT

Na czym oszczędzasz, skoro odsetki płacisz od bieżącej kwoty kapitału do spłaty, a na tą ma wpływ jedynie to jak szybko go spłacasz, a nie aneksy, które podpisujesz?

Żeby realnie zaoszczędzić aneks musiałby dotyczyć obniżenia oprocentowania, a nie skrócenia okresu, bo akurat tym można zarządzać i bez podpisywanego aneksu i marnowania czasu na kontakty z "panią z banku".

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

czarna666 — Thu, 07 Apr 2022 08:01:57 GMT

Mylisz się, okres kredytowania ma duży wpływ na kwotę odsetek. Wg kalkulatora: kwota kredytu 149 tys., okres kredytowania 240 msc., nadpłata 30 tys. - różnica między opcją "skrócenie okresu" (w tym przypadku do 179 msc.) a "zmniejszenie raty" jest różnica w kwocie zaoszczędzonych odsetek ok. 10,5 tys.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

dalena — Thu, 07 Apr 2022 08:58:35 GMT

Formalne skrócenie okresu kredytowania, a spłacenie kredytu w tym samym czasie bez podpisania aneksu daje ten sam rezultat. Dyskusja nie dotyczy okresu, a zbędnego aneksu. Po co biegać co miesiąc do banku, jak i tak się harmonogramu nie masz zamiaru trzymać, a bank musi cię rozliczać odsetkowo wg wpłat, a nie wg harmonogramu. Czego wy w tym nie rozumiecie?

Odsetki płacisz od kapitału, po każdej nadpłacie masz robiona korektę do pierwotnego okresu, a po całkowitej spłacie rozliczenie odsetek proporcjonalnie do okresu korzystania z kapitału, a nie do okresu z harmonogramu, to po co ci aneks - przeraża mnie fakt, że tylu ludzi bierze kredyty bez podstawowej wiedzy o obowiązujących mechanizmach i, najwyraźniej, umiejętności liczenia.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

czarna666 — Thu, 07 Apr 2022 09:24:25 GMT

"Czysto matematycznie – bardziej opłaca się skrócić okres. Nasza rata pozostanie w tej samej wysokości, ale będzie w niej więcej spłacanego kapitału i łączna kwota zapłaconych odsetek będzie niższa." cyt. za Marcin Iwuć.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

dalena — Thu, 07 Apr 2022 09:45:27 GMT

Cytat bez kontekstu, a w kontekście dyskusji bez sensu, bo to "czysto" nie uwzględnia faktu, że i tak nadpłacasz cały czas dodatkowo kapitał, niezależnie od tego, co masz w harmonogramie, więc łączna kwota zapłaconych odsetek i bez aneksu będzie niższa.

Ty rozumiesz, że spłacając w tym samym okresie z aneksem i bez niego odsetek ostatecznie zapłacisz tyle samo?

Matematycznie na przykładzie wygląda to tak: pierwotnie masz ratę 2000 - 1500 odsetek/500 kapitał

podpisujesz aneks - masz ta samą ratę - 1000 odsetek/1000 kapitał

ja nie podpisuję - płacę niższą ratę z harmonogramu i dopłacam do części kapitałowej - 1000 odsetek/500 kapitał, nadpłacam 500 kapitał.

W obu przypadkach matematycznie masz to samo, a ja zarabiam dodatkową kasę w czasie, kiedy ty co miesiąc umawiasz się i chodzisz podpisywać aneksy i spłacam 2 lata przed tobą i płacę mniej odsetek.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

czarna666 — Thu, 07 Apr 2022 10:07:29 GMT

Jasne, zgadzam się z tym co piszesz, pod jednym warunkiem - że robisz te nadpłaty regularnie co miesiąc. Ale jeśli np. tylko dwa razy w roku dysponujesz gotówką na większą, kilkutysięczną nadpłatę, a poza tym płacisz raty wyłącznie wg harmonogramu, to już tak nie zadziała.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

Weisschwartz — Wed, 13 Apr 2022 09:26:02 GMT

Bosz, jeden rozsądny człowiek. Dzięki Ci.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

bellatrix_l — Fri, 15 Apr 2022 16:01:54 GMT

Otóż właśnie oszczędzam te odsetki, których już nie zapłacę. Mogłabym poprzestać na nadplacaniu, co skutkowałoby po prostu obniżeniem raty, ale wolę ,, zmarnować czas z panią z banku". Skutkiem tego po każdym aneksie rata wraca do wysokości pierwszej raty, która nadplacilam... Czyli nie zmniejsza się rata, a skraca okres kredytowania, co przekłada się na o wiele większą różnicę w całkowitej kwocie do spłaty, niż w przypadku obniżania raty. Tak więc oszczędzam część tego, co bez nadplacania kredytu i tak musiałabym w banku zostawić w ramach odsetek na te 23 lata. Pisze o oszczędnościach w skali całego kredytu.
Od siebie dodam jeszcze, że kredyt wzięłam w październiku 2018... W świetle tego, co się dzieje obecnie ze stopami procentowymi, z perspektywy czasu jestem przeszczęśliwa że zdecydowałam się przez te trzy i pół roku zacisnąć pasa i nadplacac comiesięcznie tyle, ile byłam w stanie. Obecnie zostało mi do spłaty 6 tysięcy ( teoretycznie do października, w praktyce do czerwca),a mogłam mieć przed sobą jeszcze 19 lat spłacania w tej niepewnej rzeczywistości.

Re.: skrócenie okresu kredytowania a nadplata

dalena — Mon, 25 Apr 2022 10:43:17 GMT

bellatrix Pisząc w opozycji do mnie stoisz na stanowisku, że przy takich samych warunkach początkowych, spłacając w kapitał w takim samym tempie, ja zapłacę więcej odsetek, bo ty masz podpisany aneks, który ci wskazuje wysokość rat.

O to dokładnie ci chodziło?