temat Re: Odmowa bezpłatnego aneksu w Kredyty hipoteczne

Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Sat, 10 Dec 2022 10:48:10 GMT

Dzień dobry,
parę dni temu zrobiłem nadpłatę kredytu w kwocie 17000zl. Na czacie poprosiłem o przygotowanie bezpłatnego aneksu skracającego okres kredytowania.
Niestety osoba na czacie odmówiła argumentując to tak, jak na załączonym screenie.
Nie rozumiem tej argumentacji, ponieważ mam 3 miesiące od wpłaty na zlecenie aneksu. Pani z czatu twierdziła, że jedyną opcją jest aneks płatny.
Proszę o interpretację.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

OlaM — Sun, 11 Dec 2022 11:01:09 GMT

Faktycznie jest tak, że bezpłatny aneks obejmuje tylko zmianę raty do najwyższej już zapłaconej. Warto więc poczekać do zapłacenia raty z grudnia i do niej dostosować nową ratę po nadpłacie.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Mon, 12 Dec 2022 08:51:06 GMT

Zapytałem o taką możliwość, czyli zrobienie bezpłatnego aneksu po zapłacie raty grudniowej. Dowiedziałem się, że również nie będzie to możliwe. W umowie nie ma zapisanych momentów, w które mam trafiać, żeby móc zrobić bezpłatny aneks. Proszę o szczególowe wytłumaczenie, czy będę mógł sporządzić bezpłatny aneks i czy osoba na czacie wprowadziła mnie w błąd. Załączam screeny rozmowy.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Aldona1 — Mon, 12 Dec 2022 19:57:11 GMT

Po zapłaceniu grudniowej czyli najwyższej raty z Twojego harmonogramu zrób nadpłatę nawet niewielką sumą i wtedy wystąp o aneks.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

NataliaKr — Tue, 13 Dec 2022 07:43:59 GMT

Tutaj nie mamy wglądu do Twojego kredytu. Bardzo prawdopodobne, że ze względu na dokonane nadpłaty oraz wzrosty stóp procentowych, Twoja najbliższa rata nie umożliwia skróceniu okresu spłaty. Jeśli masz wątpliwości, co do przekazanych informacji na czacie, proszę skontaktuj się z nami ponownie przez czat lub infolinię i szczegółowo dopytaj o tę sytuację doradcy.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Wed, 14 Dec 2022 21:16:27 GMT

Ale gdzie to jest napisane w umowie, że trzeba się "wstrzelać" w odpowiedni moment z nadpłatą?
Zmiane oprocentowania mam dopiero w lutym (WIBOR 6M).
Proszę o wytłumaczenie dlaczego nie mogę skorzystać z darmowego aneksu i proszę nie odsyłać mnie na infolinię, ponieważ inni też chcieliby z pewnością się dowiedzieć. Zresztą są screeny z czatu, od pracownika ING. Wpłaciłem 17000zł i chce skrócić kredyt, zgodnie z przysługującym mi do tego prawem. Dlaczego ING to blokuje?

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Wed, 14 Dec 2022 21:18:05 GMT

Nie będzie najwyższą, ponieważ w aplikacji jedyna możliwość nadplaty to zmniejszenie raty. Zatem po nadpłacie rata grudniowa będzie jedną z najniższych w ostatnim okresie.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

NataliaKr — Thu, 15 Dec 2022 20:57:39 GMT

Zapis mówiący o tym, w jakich sytuacjach aneks jest bezpłatny wynika z Tabeli Opłat i Prowizji, która jest załącznikiem do umowy kredytowej w okresie podpisywania umowy. Tutaj zapis z obecnego TOIP:

Aneks skracający okres kredytowania jest bezpłatny w przypadku:

- nadpłaty pod warunkiem, że od nadpłaty minęło nie więcej niż 3 miesiące, a rata po nadpłacie będzie nie wyższa niż wynikająca z pierwotnego harmonogramu spłaty lub nie wyższa od najwyższej zapłaconej raty wynikającej z harmonogramów spłat, w tym aktualnie obowiązującego.

Jeśli masz jeszcze dodatkowe pytania w sprawie swojego kredytu hipotecznego, prosimy skontaktuj się z naszymi specjalistami na Czacie w Moim ING lub telefonicznie +48 32 357 00 57.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Aldona1 — Fri, 16 Dec 2022 20:26:40 GMT

Więc nie rozumiem dlaczego użytkownikowi Jasoslav, bank odmówił skrócenia okresu kredytowania

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Sat, 17 Dec 2022 21:57:02 GMT

Jak pisałem już wcześniej zmiana opatentowania w moim harmonogramie nastąpi w lutym 2023. Obowiązuje mnie WIBOR 6M, także moja nadpłata nie nastąpiła przed zmianą oprocentowania.
Zatem nalegam na dokładne wytłumaczenie skąd odnowa bezpłatnego aneksu. Jeśli są potrzebne dane z mojego kredytu, to chętnie je udostępnię. To naprawdę robi się irytujące, bo tak naprawdę robiąc nadplate nigdy nie wie się, czy możliwe będzie skrócenie okresu kredytowania. Myślę, że szersze grono Waszych kredytobiorców byłoby zainteresowane tematem. Ponownie proszę o dokładne wytłumaczenie dlaczego nie mogę uzyskać bezpłatnego aneksu. Czy ING w ogóle planuje wprowadzenie opcji skrócenia okresu przy nadpłacie w aplikacji? Taka możliwość jest w innych bankach.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

MateuszF — Sun, 18 Dec 2022 09:05:29 GMT

Nie mamy tutaj wglądu do harmonogramu i szczegółów tego kredytu. Nie jesteśmy w stanie bez takich informacji odpowiedzieć na pytanie, dlaczego w grudniu po zapłaceniu raty nie będzie możliwości wykonania bezpłatnego aneksu. Prosimy skontaktuj się ponownie z nami przez kanały szyfrowane i poproś o szczegółowe wyjaśnienie z czego to wynika dla Twojego kredytu.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Sun, 18 Dec 2022 21:08:41 GMT

Kontaktowałem się już przez oficjalny czat. Szukam odpowiedzi tutaj i myślę, że dużo osób chciałoby widzieć jak wygląda kwestia nadplaty z bezpłatnym skróceniem okresu kredytowania. Chętnie udostępnię szczegóły mojego kredytu, aby wszyscy zainteresowani mogli poznać przyczynę odmowy. Jak wspominałem już wcześniej zmiana oprocentowania kredytu na nastąpić w lutym 2023, a mnie obowiązuje WIBOR 6M. Brałem wakacje kredytowe, które miały nie wpływać na koszt kredytu. Skoro odnowiono mi bezpłatnego skrócenia kredytu, to oznacza że każdy dzień zwłoki powoduje u mnie stratę finansową, ponieważ aktualne moja nadplata poszła na zmniejszenie raty, zamiast skrócenie okresu kredytowania. Proszę o informację jakie dane są potrzebne do analizy mojej sytuacji.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Gordek — Wed, 21 Dec 2022 08:51:29 GMT

Możesz dostać bezpłatny aneks ze skróceniem okresu kredytowania, ale rata nie może być wyższa od najwyższej już przez Ciebie zapłaconej.

Nie wiem jak długo już masz kredyt, czy dopiero go wziąłeś, czy kończysz, ale jeśli płacisz już jakiś czas powiedzmy 1500 zł raty, to jeśli rata nie przekroczy 1500 zł, to aneks będzie bezpłatny.

Chyba, że problemem są wakacje kredytowe, bo jeśli haromonogram zmienia Ci się w lutym i sierpniu, a wziąłeś wakacje za sierpień-listopad, to nigdy nie zapłaciłeś raty z ostatniego harmonogramu(najwyższej dotychczasowej). Wtedy bank powinien Ci ustawić kwotę, jaką płaciłeś w lipcu, a jeśli robi problemy(większy Wibor 6M i takie tam), to rzeczywiście należy uważać ze zbyt szybką nadpłatą przy wakacjach.

Jeślibyś nie nadpłacił i zapłacił grudniową(najwyższą) kwotę z harmonogramu spłat, to wtedy w styczniu po nadpłacie byś otrzymał bezpłatny aneks skracający okres kredytowania(z kwotą grudniowej raty). Oczywiście teraz jest trochę za późno, bo rata Ci się automatycznie zmniejszy.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

czarna666 — Wed, 21 Dec 2022 09:52:06 GMT

Skąd pomysł, że ma to być rata z ostatniego harmonogramu?

W TOiP jest zapis, jak przytoczony wyżej:

skrócenia okresu kredytowania w wypadku nadpłaty pod warunkiem, że od nadpłaty minęło nie więcej
niż 3 m-ce a rata po nadpłacie będzie nie wyższa niż wynikająca z pierwotnego harmonogramu spłaty
lub nie wyższa od najwyższej zapłaconej raty wynikającej z harmonogramów spłat, w tym aktualnie
obowiązującego.

Ja nawet w wyciągu z TOiP do swojej umowy (z 2020 r.) mam zapis:

skrócenia okresu kredytowania w wypadku nadpłaty pod
warunkiem, że od nadpłaty minęło nie więcej niż 3 m-ce a
rata po nadpłacie będzie nie wyższa od najwyższej
wynikającej z harmonogramów spłat, w tym aktualnie
obowiązującego

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Jaroslav — Sun, 25 Dec 2022 11:23:28 GMT

Chyba nadszedł czas na podsumowanie, ponieważ moderatorzy przestali odpowiadać.
Niestety wychodzi na to, że w banku ING bezpłatny aneks dotyczący skrócenia okresu kredytowania to loteria. W moim przypadku oprocentowanie nie zmieniło się po nadplacie, więc powinienem mieć prawo do zrobienia bezłatnego aneksu. Splacam kredyt zgodnie z harmonogramem, a wakacje kredytowe nie powinny mieć wpływu na możliwość robienia nadpłat i aneksowania umowy. Ja przez takie podejscie tracę pieniądze. Zatem ostrzegam o takim działaniu banku. Teraz złożę oficjalną reklamację, a jeśli zostanie odrzucona zgłoszę sprawę do rzecznika finansowego.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

Justy__nka — Sun, 25 Dec 2022 14:52:34 GMT

U mnie kredyt brany na początku 2021 roku. Zmiana oprocentowania była w sierpniu, wakacje wzięte na sierpień, wrzesień, listopad i grudzień. Po zapłaceniu raty październikowej-(najwyższej jak do tej pory) zrobiłam nadpłatę kredytu i poprosiłam o aneks ze skróceniem okresu kredytu. Bez problemu podpisałam go w listopadzie i był bezpłatny.

Re: Odmowa bezpłatnego aneksu

NataliaKr — Fri, 30 Dec 2022 05:52:06 GMT

Zasady nadpłaty kapitału kredytu i to, co po takiej nadpłacie jest zobowiązany zrobić bank, opisujemy w umowie kredytowej którą zawarłeś z bankiem.

Każda nadpłata kapitału powoduje zmniejszenie wysokości kolejnej raty, a nie skrócenie okresu kredytowania (opisujemy ten mechanizm w umowie kredytowej).

Jeśli faktycznie jest tak, że nie chcesz płacić nowej, niższej raty wyliczonej przez bank możesz złożyć wniosek o aneks do umowy kredytowej.

Na podstawie wniosku bank może skrócić okres kredytowania, jednak aby aneks był bez opłaty, od ostatniej nadpłaty kapitału nie może upłynąć 3 miesiące oraz takim aneksem możemy zaproponować powrót do najwyższej raty zapłaconej w historii obsługi kredytu.

Jeśli chcesz ustalić, nową wyższą ratę, czyli taką, której nigdy jeszcze nie płaciłeś, to także możesz złożyć wniosek o aneks. Wtedy takim aneksem ustalisz nową ratę oraz skrócisz okres kredytowania. Ponieważ wyższa rata oznacza, że krócej będziesz oddawał kapitał, który pozostał do spłaty. Ten aneks jest jednak z opłatą 200zł, ponieważ wymaga ponownego obliczenia możliwości finansowych na obsługę nowej, wyższej raty.